পোস্ট অফিস মাসিক ইনকাম স্কিম (POMIS): সরকারি গ্যারান্টিতে নিশ্চিত আয়ের সেরা উপায়

পোস্ট অফিস মাসিক ইনকাম স্কিম (POMIS): সরকারি গ্যারান্টিতে নিশ্চিত আয়ের সেরা উপায়

ডাকঘরের মাসিক আয় স্কিম (POMIS) সরকারি গ্যারান্টিযুক্ত একটি নিরাপদ ও জনপ্রিয় বিনিয়োগ বিকল্প। বর্তমানে বার্ষিক ৭.৪০% হারে মাসিক স্থির সুদ প্রদান করে, যা অবসরপ্রাপ্ত বা রক্ষণশীল বিনিয়োগীদের নিয়মিত আয়ের চাহিদা পূরণে আদর্শ। শেয়ার বাজারের তুলনায় সম্পূর্ণ ঝুঁকিমুক্ত এই স্কিম যেকোনো ডাকঘরে সহজলভ্য। ন্যূনতম-সর্বোচ্চ বিনিয়োগ সীমার সুবিধা রয়েছে এবং সুদ স্বয়ংক্রিয়ভাবে অ্যাকাউন্টে জমা হয়। শুধু আর্থিক সুরক্ষাই নয়, POMIS সুশৃঙ্খল সঞ্চয়ের অভ্যাস গড়তেও সাহায্য করে। সরকারি গ্যারান্টি, স্থিতিশীল আয় ও সহজলভ্যতা—এই ত্রয়ী বৈশিষ্ট্য এটিকে সাধারণ মানুষের জন্য আকর্ষণীয় করে তুলেছে।

• ডাকঘর মাসিক আয় প্রকল্প কী? (POMIS):

              ডাকঘর মাসিক আয় প্রকল্প (POMIS) ভারত সরকারের অর্থ মন্ত্রণালয় কর্তৃক পরিচালিত একটি অত্যন্ত নির্ভরযোগ্য ও কম ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ স্কিম। এটি বিনিয়োগকারীদের জন্য নিয়মিত মাসিক আয়ের সুবিধা প্রদান করে, বর্তমানে বার্ষিক ৭.৪০% হারে সুদ প্রদান করা হচ্ছে।

• কীভাবে কাজ করে?

ধরা যাক, আপনি ৫ বছরের জন্য ৯ লক্ষ টাকা বিনিয়োগ করলেন। প্রতি মাসে আপনি পাবেন:

(৯,০০,০০০ x ৭.৪%) / ১২ = ৫,৫৫০ টাকা

মেয়াদ শেষে আপনি সম্পূর্ণ মূলধন ফেরত পাবেন।

• মূলধন সুরক্ষা:

POMIS একটি সরকার-সমর্থিত প্রকল্প হওয়ায় আপনার বিনিয়োগকৃত অর্থ সম্পূর্ণ সুরক্ষিত থাকে। মেয়াদ শেষে আপনি পুরো মূলধন ফেরত পাবেন, যা এই স্কিমকে ঝুঁকিমুক্ত বিনিয়োগের আদর্শ পছন্দ করে তোলে। সরকারি গ্যারান্টির কারণে এখানে মূলধন হারানোর কোনো সম্ভাবনা নেই, যা অন্যান্য বাজার-লিঙ্কড বিনিয়োগের তুলনায় POMIS-কে বিশেষভাবে নির্ভরযোগ্য করে তোলে।

• ডাকঘর মাসিক আয় প্রকল্পে (POMIS) টাকা তোলার নিয়ম:

আপনি যখন ডাকঘরে মাসিক আয় প্রকল্পের অ্যাকাউন্ট খোলেন, তখন মনে রাখবেন:

1. লক-ইন পিরিয়ড: এই স্কিমে বিনিয়োগের মেয়াদ ৫ বছর। এই সময়ের মধ্যে আপনি আপনার জমাকৃত অর্থ উত্তোলন করতে পারবেন না।
2. প্রিম্যাচিউর ক্লোজার: বিশেষ কিছু অবস্থায় (মৃত্যু, আদালতের আদেশ ইত্যাদি) ৫ বছর পূর্তির আগেই অ্যাকাউন্ট বন্ধ করা যায়।
3. জরুরি উত্তোলন: ১ বছর পর থেকে বিশেষ ক্ষেত্রে (চিকিৎসা জরুরি অবস্থা, উচ্চশিক্ষা ইত্যাদি) কিছু শর্তসাপেক্ষে আংশিক উত্তোলনের সুযোগ রয়েছে।
4. জরিমানা: যদি বিশেষ অনুমতি সাপেক্ষে ৫ বছরের আগে টাকা তোলেন, তাহলে সুদের উপর জরিমানা প্রযোজ্য হতে পারে।

পরামর্শ: এই স্কিমে শুধুমাত্র সেই টাকাই বিনিয়োগ করুন যা অন্তত ৫ বছর আপনার প্রয়োজন হবে না। মাসিক সুদ পাওয়ার সুবিধা উপভোগ করতে এই লক-ইন পিরিয়ড মেনে চলা জরুরি।

• সুবিধাজনক বিনিয়োগের সুযোগ: স্বল্প থেকে বড় বিনিয়োগ

ডাকঘর মাসিক আয় প্রকল্পে (POMIS) বিনিয়োগের সবচেয়ে বড় সুবিধা হলো এর সাশ্রয়ী মূল্যের বিনিয়োগ সুযোগ। মাত্র ১,০০০ টাকা নামমাত্র প্রাথমিক বিনিয়োগ দিয়ে যে কেউ এই স্কিমে অংশগ্রহণ করতে পারেন, যা ছোট বিনিয়োগকারীদের জন্য বিশেষভাবে উপযোগী। আপনার আর্থিক সক্ষমতা বৃদ্ধির সাথে সাথে ধাপে ধাপে বিনিয়োগের পরিমাণ বাড়ানো যায় - একাধিক আমানতের মাধ্যমে আপনার সঞ্চয় বৃদ্ধি করতে পারেন। তবে মনে রাখতে হবে, একক বিনিয়োগকারীর জন্য সর্বোচ্চ বিনিয়োগ সীমা ৯ লক্ষ টাকা এবং যৌথ অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রে ১৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত অনুমোদিত। এই নমনীয় বিনিয়োগ কাঠামো প্রকল্পটিকে সকল আয় স্তরের বিনিয়োগকারীদের জন্য আকর্ষণীয় করে তোলে, যেখানে ছোট সঞ্চয়কারী থেকে শুরু করে বড় বিনিয়োগকারী সকলেই তাদের আর্থিক সামর্থ্য অনুযায়ী অংশগ্রহণ করতে পারেন। বিশেষত যারা ধীরে ধীরে সঞ্চয় গড়ে তুলতে চান তাদের জন্য এটি একটি আদর্শ বিনিয়োগ মাধ্যম।

১. হস্তান্তরযোগ্যতা:

POMIS অ্যাকাউন্ট ভারতের যেকোনো পোস্ট অফিসে স্থানান্তর করা যায়। আবাসিক অবস্থান পরিবর্তন হলেও আপনার বিনিয়োগ ও সুদ প্রদানের ব্যবস্থা অক্ষুণ্ণ থাকে।

২. যৌথ অ্যাকাউন্ট সুবিধা:

সর্বোচ্চ ৩ জন ব্যক্তি যৌথভাবে অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন। একক বিনিয়োগে সর্বোচ্চ ৯ লক্ষ টাকা এবং যৌথ অ্যাকাউন্টে ১৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগ করা যায়।

৩. অপ্রাপ্তবয়স্কদের জন্য অ্যাকাউন্ট:

১০ বছর বা তার বেশি বয়সী সন্তানের নামে POMIS অ্যাকাউন্ট খোলা যায়। ১৮ বছর বয়সে তারা এই তহবিল উত্তোলন করতে পারবে।

৪. স্বয়ংক্রিয় সুদ প্রদান:

ECS বা PDC এর মাধ্যমে মাসিক সুদ সরাসরি আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্টে পেতে পারেন। CBS পোস্ট অফিসের ক্ষেত্রে যেকোনো CBS-সংশ্লিষ্ট অ্যাকাউন্টে সুদ পাঠানো যায়।

৫. প্রিম্যাচিউর উত্তোলনে জরিমানা:

৫ বছর মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে টাকা তুলতে চাইলে জরিমানা দিতে হয়। এই জরিমানা উত্তোলনের সময়কাল বিবেচনায় নির্ধারিত হয়।

৬. বিনিয়োগের নমনীয়তা:

মাত্র ১,০০০ টাকা দিয়ে অ্যাকাউন্ট খোলা যায় এবং ১,০০০ টাকার গুণিতকে বিনিয়োগ বৃদ্ধি করা সম্ভব।

৭. কর বিষয়ক:

POMIS থেকে প্রাপ্ত সুদে TDS কাটা হয় না, তবে এটি 80C এর আওতায় কর ছাড় পাওয়া যায় না। সুদ আয়কর বিবেচনায় আসে।

৮. যোগ্যতা শর্ত:

যেকোনো ভারতীয় নাগরিক (NRI ছাড়া) POMIS অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন। এক ব্যক্তি একাধিক অ্যাকাউন্ট রাখতে পারেন, তবে মোট বিনিয়োগ ৯ লক্ষ টাকা সীমা অতিক্রম করতে পারবে না।

৯. সুদ প্রদান পদ্ধতি:

বিনিয়োগের এক মাস পর থেকে মাসিক সুদ পাওয়া শুরু হয়। সুদ প্রদান প্রতি মাসের নির্দিষ্ট তারিখে হয়।

১০. পুনর্বিনিয়োগ ও মনোনয়ন:

মেয়াদ শেষে তহবিল পুনরায় ৫ বছরের জন্য বিনিয়োগ করা যায়। একজন মনোনীত ব্যক্তি নির্ধারণ করা যায়, যিনি বিনিয়োগকারীর মৃত্যুcase তহবিল পাওয়ার অধিকারী হবেন।

• প্রয়োজনীয় নথিপত্র

১. পরিচয় প্রমাণ:

• পাসপোর্ট/ভোটার আইডি কার্ড/ড্রাইভিং লাইসেন্স/আধার কার্ডের ফটোকপি (যেকোনো একটি)

২. ঠিকানা প্রমাণ:

• আধার কার্ড/পাসপোর্ট/ইউটিলিটি বিল (বিদ্যুৎ/পানি/টেলিফোন বিল - সর্বাধিক ৩ মাস পুরনো)

৩. ফটোগ্রাফ:

• পাসপোর্ট সাইজের রঙিন ছবি (সাম্প্রতিক তোলা)

• ডাকঘর মাসিক আয় প্রকল্পের বর্তমান সুদের হার

ডাকঘর মাসিক আয় প্রকল্পের সুদের হার ভারত সরকারের অর্থ মন্ত্রণালয় কর্তৃক নির্ধারিত হয়। এই হার ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে পুনর্বিবেচনা করা হতে পারে এবং তা সরকারি বন্ডের ফলনের সাথে সামঞ্জস্য রেখে নির্ধারিত হয়।

২০২৫ সালের ১লা জানুয়ারি থেকে প্রযোজ্য হার:

• বার্ষিক সুদ হার: ৭.৪%
• সুদ প্রদানের ধরণ: মাসিক ভিত্তিতে

১. মাসিক সুদ উত্তোলনের নিয়ম:

• যদি কোনো মাসের সুদ নির্ধারিত সময়ে উত্তোলন না করা হয়, তবে সেই সুদের উপর অতিরিক্ত সুদ প্রদান করা হবে না
• সুদ পাওয়ার জন্য অবশ্যই সময়মতো দাবি করতে হবে

২. অতিরিক্ত জমা ও ফেরত সংক্রান্ত:

• প্রাথমিক বিনিয়োগের পর অতিরিক্ত যে কোনো জমা ফেরত দেওয়া হবে
• ফেরতকৃত টাকার উপর শুধুমাত্র সাধারণ ডাকঘর সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের সুদ প্রদান করা হবে (জমার তারিখ থেকে ফেরতের তারিখ পর্যন্ত)

৩. সুদ প্রদানের পদ্ধতি:

• সুদ স্বয়ংক্রিয়ভাবে জমা হতে পারে:
• একই ডাকঘরের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে
• ইলেকট্রনিক ক্লিয়ারিং সার্ভিস (ECS) এর মাধ্যমে
• কোনো CBS (কোর ব্যাংকিং সমর্থিত) ডাকঘরের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে
• সমস্ত সুদ আয়কর আইন অনুযায়ী করযোগ্য হবে

দ্রষ্টব্য: সুদের হার সরকারি নীতির ভিত্তিতে পরিবর্তিত হতে পারে। নতুন কোনো হালনাগাদ থাকলে তা ডাকঘর কর্তৃপক্ষের অফিসিয়াল নোটিশ বোর্ডে প্রকাশ করা হবে। CBS সমর্থিত ডাকঘরগুলো আধুনিক ব্যাংকিং সুবিধা প্রদান করে, যেখানে এক ডাকঘর থেকে অন্য ডাকঘরে টাকা লেনদেন করা যায়।

• POMIS অ্যাকাউন্ট খোলার যোগ্যতা ও শর্তাবলী

১. আবাসিক অবস্থা:

• শুধুমাত্র ভারতীয় নাগরিকরা (আবাসিক) এই স্কিমে অ্যাকাউন্ট খুলতে পারবেন
• NRI (অনাবাসিক ভারতীয়) এই স্কিমের জন্য অযোগ্য

২. বয়স সংক্রান্ত শর্ত:

• যেকোনো প্রাপ্তবয়স্ক (১৮+ বছর) নিজের নামে অ্যাকাউন্ট খুলতে পারবেন
• ১০ বছর বা তার বেশি বয়সী নাবালকের পক্ষে অভিভাবক দ্বারা অ্যাকাউন্ট খোলা যাবে
• নাবালক ১৮ বছর পূর্ণ করলে অ্যাকাউন্ট তার নামে স্থানান্তর করতে হবে

৩. যৌথ অ্যাকাউন্ট সংক্রান্ত:

• সর্বোচ্চ ৩ জন ব্যক্তি যৌথ অ্যাকাউন্ট খুলতে পারবেন
• সকল যৌথ অ্যাকাউন্টধারীদের বিনিয়োগে সমান অধিকার থাকবে
• নাবালকের পক্ষে খোলা অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রে পৃথক সীমা প্রযোজ্য

বিশেষ দ্রষ্টব্য:

• প্রতিটি অ্যাকাউন্টের জন্য পৃথক কাগজপত্র জমা দিতে হবে
• নাবালকের অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রে জন্ম তারিখের প্রমাণপত্র আবশ্যক
• যৌথ অ্যাকাউন্টধারীদের সকলের পরিচয় ও ঠিকানা প্রমাণপত্র প্রয়োজন

ডাকঘর মাসিক আয় প্রকল্প (POMIS) অ্যাকাউন্ট খোলার সহজ পদ্ধতি

POMIS অ্যাকাউন্ট খোলার প্রক্রিয়া অত্যন্ত সহজ এবং নিম্নলিখিত ধাপগুলি অনুসরণ করতে হবে:

ধাপ ১: প্রাথমিক প্রস্তুতি

• আপনার নিকটস্থ যে কোনো ডাকঘরে যোগাযোগ করুন
• POMIS অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য নির্ধারিত আবেদনপত্র সংগ্রহ করুন

ধাপ ২: প্রয়োজনীয় কাগজপত্র প্রস্তুত করুন

• পূরণকৃত আবেদনপত্র
• পরিচয় প্রমাণ (আধার কার্ড/ভোটার আইডি/পাসপোর্ট ইত্যাদি)
• ঠিকানা প্রমাণ (ইউটিলিটি বিল/ব্যাংক স্টেটমেন্ট ইত্যাদি)
• পাসপোর্ট সাইজের ২টি রঙিন ছবি
• মনোনীত ব্যক্তির বিবরণ (যদি প্রযোজ্য)

ধাপ ৩: আবেদন জমা দেওয়া

• সমস্ত কাগজপত্রসহ পূরণকৃত ফর্ম ডাকঘরে জমা দিন
• মূল কাগজপত্র যাচাইয়ের জন্য সঙ্গে রাখুন
• মনোনীত ব্যক্তি থাকলে তার স্বাক্ষর নিশ্চিত করুন

ধাপ ৪: প্রাথমিক আমানত জমা

• ন্যূনতম ১,০০০ টাকা নগদ বা চেকের মাধ্যমে জমা দিন
• চেকের ক্ষেত্রে অ্যাকাউন্ট খোলার তারিখই বিবেচ্য হবে

ধাপ ৫: অ্যাকাউন্ট সচল করা

• সমস্ত প্রক্রিয়া সম্পন্ন হলে ডাকঘর কর্তৃপক্ষ আপনাকে অ্যাকাউন্ট বিবরণ সরবরাহ করবেন
• মাসিক সুদ প্রদানের পদ্ধতি নির্বাচন করুন (নগদ/অ্যাকাউন্টে জমা)

বিশেষ নোট:

• অ্যাকাউন্ট খোলার দিন থেকেই সুদ গণনা শুরু হয়
• প্রথম মাসের সুদ পরবর্তী মাসের নির্দিষ্ট তারিখে প্রদান করা হবে
• অ্যাকাউন্ট খোলার পর একটি পাসবুক ইস্যু করা হবে

ডাকঘর মাসিক আয় প্রকল্প (POMIS) সম্পর্কে ১২টি প্রশ্নোত্তর

প্রশ্ন ১: POMIS অ্যাকাউন্ট কী এবং এর প্রধান সুবিধা কী?

উত্তর: POMIS (Post Office Monthly Income Scheme) হল ডাকঘর পরিচালিত একটি মাসিক আয়ের স্কিম, যেখানে বিনিয়োগকারী নির্দিষ্ট সুদ মাসিকভাবে পান। প্রধান সুবিধা হলো সরকারি গ্যারান্টিতে নিয়মিত আয় এবং মূলধন সুরক্ষা।

প্রশ্ন ২: POMIS অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য কী কী ডকুমেন্ট প্রয়োজন?

উত্তর:      পূরণকৃত আবেদনপত্র

• পরিচয় প্রমাণ (আধার/পাসপোর্ট/ভোটার আইডি)
• ঠিকানা প্রমাণ
• ২টি পাসপোর্ট সাইজ ছবি
• মনোনয়ন ফর্ম (যদি প্রযোজ্য)

প্রশ্ন ৩: POMIS-এ সর্বনিম্ন ও সর্বোচ্চ কত টাকা বিনিয়োগ করা যায়?

উত্তর:       সর্বনিম্ন: ১,০০০ টাকা

• একক বিনিয়োগকারীর সর্বোচ্চ: ৯ লক্ষ টাকা
• যৌথ অ্যাকাউন্টে সর্বোচ্চ: ১৫ লক্ষ টাকা

প্রশ্ন ৪: POMIS-এর বর্তমান সুদের হার কত?

উত্তর: বর্তমানে বার্ষিক ৭.৪০% হারে সুদ প্রদান করা হয়, যা মাসিকভাবে গণনা হয়।

প্রশ্ন ৫: সুদের টাকা কীভাবে পাওয়া যাবে?

উত্তর:      সরাসরি ডাকঘর থেকে নগদ

• সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে ECS এর মাধ্যমে
• পোস্ট অফিস পাসবুকে জমা

প্রশ্ন ৬: POMIS অ্যাকাউন্টের মেয়াদ কত বছর?

উত্তর: অ্যাকাউন্টের মেয়াদ ৫ বছর। মেয়াদ শেষে মূল টাকা ফেরত পাওয়া যায়।

প্রশ্ন ৭: জরুরি অবস্থায় মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে টাকা তোলা যায় কি?

উত্তর: হ্যাঁ, বিশেষ পরিস্থিতিতে (চিকিৎসা, শিক্ষা ইত্যাদি) জরিমানা সহ প্রিম্যাচিউর ক্লোজার করা যায়।

প্রশ্ন ৮: NRI বা OCI কার্ডধারীরা POMIS-এ বিনিয়োগ করতে পারবেন কি?

উত্তর: না, শুধুমাত্র আবাসিক ভারতীয় নাগরিকরাই এই স্কিমে বিনিয়োগ করতে পারবেন।

প্রশ্ন ৯: POMIS-এ কর কীভাবে প্রযোজ্য?

উত্তর:      সুদের উপর আয়কর প্রযোজ্য

• TDS কাটা হয় না
• 80C এর আওতায় কর ছাড় নেই

প্রশ্ন ১০: নাবালকের জন্য POMIS অ্যাকাউন্ট খোলা যায় কি?

উত্তর: হ্যাঁ, ১০ বছর বা তার বেশি বয়সী নাবালকের পক্ষে অভিভাবক দ্বারা অ্যাকাউন্ট খোলা যায়।

প্রশ্ন ১১: POMIS অ্যাকাউন্ট স্থানান্তর করা যায় কি?

উত্তর: হ্যাঁ, ভারতের যেকোনো ডাকঘরে অ্যাকাউন্ট স্থানান্তর করা সম্ভব।

প্রশ্ন ১২: মেয়াদ শেষে কী করা যায়?

উত্তর:      মূলধন ফেরত নেওয়া যায়

• নতুন করে ৫ বছরের জন্য পুনর্বিনিয়োগ করা যায়
• পরিপক্কতা পরবর্তী ২ বছর পর্যন্ত জমা রাখা যায়